父母必看给孩子买哪些保险好这份投保攻略

最近有一位新手妈妈找到深蓝君咨询8个月大宝宝的保险问题，她说当妈妈之后，最强烈的感受是幸福，但是幸福的背后有时候又有深深的恐惧.......

前段时间放开，尽管一家人一直谨小慎微，但是她的女儿还是感染了，夜里高烧到40°，吃了退烧药，孩子降温之后，她就睡了。

谁知到半夜，她醒来喝水，顺便看了一眼女儿，只见女儿口吐白沫，身体不断抽搐，吓得她连忙拍醒丈夫。

那时医疗资源紧缺，叫不到救护车，他们医院的，途中两个人都害怕到不行。

不过幸好，经过治疗后，女儿也逐渐康复了。

因为担心孩子会留下后遗症，又住院观察了一周，前前后后的治疗费差不多2万多，经过少儿医保报销后还需要自己掏多。

命运的一端是幼小可爱的孩子，另一端是凶残无情的疾病和意外，中间连接的是钱。

这位新手妈妈不禁感叹要是提前给孩子买了保险就好了，那孩子的治疗费也不用自己出了。

以往深蓝君也经常收到一些宝妈宝爸们的咨询，总会问到给孩子买保险有没有必要呢？

给孩子买保险的确是一件费脑又费钱的事，今天深蓝君就跟大家好好聊一聊“给孩子买保险”这件事，如果还没决定好要不要给孩子买保险的朋友，一定不要错过这篇文章哦~

本文的主要内容如下：

给孩子买保险到底有没有必要？

需要给孩子配置哪些保险？

儿童保险产品榜单推荐！

写在最后

一、给孩子买保险到底有没有必要？

有了孩子之后，作为父母的我们都恨不得化身为超人，替孩子过五关斩六将。

发生在孩子身上的每一件事情都能牵动我们的神经，生怕孩子什么时候摔着了，又害怕孩子什么时候又生病了，医院都是常有的事。

很多宝爸宝妈就想要不给孩子买一份保险吧，这样能安心些，但有些家长又担心，孩子还小，也没什么经济责任，没必要买保险吧......

首先，深蓝君很明确地告诉大家，给孩子买保险是很有必要的！

为什么呢？电视剧《编辑部的故事》就有一段经典台词就描述得很形象：

“打在胎里就随时有可能流产，当妈的一口烟儿就可能长成畸形。长慢了心脏缺损，长快了就六指儿。好容易扛过十个月生出来了，一不留神还得让产钳把脑袋夹瘪了。

都躲过去了，小儿麻痹，百日咳，猩红热，大脑炎，还在前面等着呢。哭起来呛奶，走起来摔跤，摸水水烫，碰火火燎。是个东西撞上，咱就是个半死。钙多了不长个儿，钙少了罗圈儿腿。

总算混到会吃饭，能出门了，天上下雹子，地上跑汽车。大街小巷，是个暗处就躲着个坏人，你说赶上谁都是个九死一生，不送命也得落了个残疾。”

孩子处在成长期，自我防范意识和抵抗力都远不及成年人，对于外界各种疾病和意外也就更容易“中招”。

他们在成长过程中有两个发生概率非常高的风险：意外风险和疾病风险。

1、意外风险

家里有小孩都知道，孩子都比较好动、好奇心也重，而且自我保护的意识都比较薄弱。

因此，孩子发生意外风险的概率非常高，稍不注意，就会磕着、碰着、被猫抓被狗咬、异物卡喉，甚至是溺水、车祸......

2、疾病风险

为人父母，孩子稍有些感冒发烧都提心吊胆的，加上孩子还小，免疫系统尚未发育完全，哪里不舒服又不懂怎么表达出来，家长医院把所有的检查都来一遍，既花钱又遭罪。

等孩子上学后，从家里到学校，从相对简单的环境到一个集体环境，一下接触到很多以往没有遇到过的病原，更容易交叉感染。

孩子患病，主要分为以下类：

常见疾病：咳嗽、感冒、发烧，咽炎等，治疗费用虽然不高，但发生的概率高，每年几乎都要来几次，加起来也是一笔不小的费用。

传染病：手足口病、水痘、诺如病毒等，治疗手段比较精细，治疗费用相比常见病要高一些。

少儿高发特疾：白血病、川崎病、重症手足口病等等，这些病虽然发生的概率不高，但是治疗费用非常高，以白血病为例，治疗费至少要10万起步。

因此，想要孩子健健康康成长，那家长们就得做好万全准备。

其中不得不提的就是“钱”。

孩子的感冒发烧等小病小痛，治疗费不算高，但是次数累积起来，也是一个不小的经济压力。

万一孩子遭遇重大意外或罹患了重大疾病，比如白血病，治疗费通常十万起步，要是需要骨髓移植，则需要0万~万左右。

而且还没算上孩子患病期间所需要的康复费、营养费和护理费，以及宝爸宝妈们为了照顾孩子，不能上班造成的收入损失等。

重病或重大意外一旦发生，不仅对孩子的身心受到重创，还会让家庭一下子陷入经济危机......

所以，对于普通家庭来说，给孩子把保险配置好，会是一个降低家庭风险的较优选择。

以百万医疗险为例，一年只需几百块钱，就可以获得上百万的医疗保额。

不用担心孩子生病没钱治，不需要卖车、卖房、问亲朋好友借钱甚至是到水滴筹上筹钱去救孩子，把风险转移到保险上来，由保险公司来帮我们的家庭兜底。

那应对疾病和意外风险，应该要给孩子配置哪些保险呢？我们在下文展开来谈谈，一起继续往下看。

二、需要给孩子配置哪些保险？

想要转移给孩子转移意外和疾病风险，除了提高孩子的身体素质和安全意识之外，尽早为孩子买好保险也一个是上上策。

那我们需要给孩子准备哪些保险？

深蓝君认为给孩子买保险，优先配置这四类即可，分别是少儿医保、百万医疗险、意外险和重疾险，足以抵抗孩子遇到的意外和疾病风险。

这四类保险分别发挥着不同的作用，下面我们来详细分析一下：

1、少儿医保

孩子的少儿医保，属于我国社保体系中的城乡居民医保范畴，作为国家的基础医疗福利，它的价格非常便宜，没有投保门槛。

而且在有少儿医保的情况下买其他商业医疗险价格会便宜不少，因此，少儿医保一定要买，要尽早买。

不过医保的报销力度有限，仅能报销医保目录范围内的费用，而且也不是%报销，像乙类药品仅能报销70%~80%，相当于大部分钱还需要自掏腰包：

所以，医保没有报销的费用还需要我们搭配商业医疗保险来进行补充。

2、百万医疗险

百万医疗险价格便宜，保障全面，几百块钱就能买到上百万的保额，可以应对住院后各项医保报销范围外的高额医疗费，有效补充医保的保障短板，解决”看病难“等问题。

而且百万医疗险有丰富的增值服务，比如就医绿通、费用垫付等。

深蓝君就以目前市面上整体保障和增值服务都做得还不错的产品来给大家取个例子，看看一款优秀的百万医疗险，它应该具备哪些增值服务？

以蓝医保长期医疗险为例，提供就医绿通、住院垫付、特药垫付等等共11种增值服务，非常注重被保人的就医体验：

、意外险

小孩子天生活泼好动，加上缺乏对危险的判断能力，猫抓狗咬、磕磕碰碰都是家常便饭。

意外险可以报销摔伤、烫伤、车祸等因意外导致的医疗费用，还保意外身故、伤残，可以很好地抵抗孩子遇到的大大小小的意外风险。

4、重疾险

你以为癌症离孩子很远吗？

从下图就可以看出来，在当代社会，癌症已经逐渐年轻化：

而重疾的治疗费非常昂贵，少则几万，多则上百万，还没算上孩子患病期间的康复费、护理费和家人需要放弃工作照顾孩子的收入损失等等费用呢。

给孩子买了重疾险，万一孩子罹患重疾，重疾险的保险金不仅可以用来支付孩子患病的治疗费用，还可以用作孩子的康复费，甚至可以用来弥补家庭在这期间的收入损失，可以为家里减轻一定的经济负担。

当然，除了清楚要给孩子买哪些保险外，我们还需要明确的是，能拿出多少或者准备拿出多少钱用作儿童保险的配置。

下面深蓝君根据不同预算的情况，建议各位家长们可以从以下这些角度来挑选对应的产品：

（1）医疗险

l如果预算比较有限，可以优先配置百万医疗险，它的保额高，价格便宜，而且保障也足够全面。

比如蓝医保长期医疗险，0岁的宝宝投保一年的保费只需42元，还保证续保20年，这20年内，不论孩子的身体发生任何变化，产品是否停售，是否发生过理赔，都可以保证续保。

想要了解蓝医保长期医疗险的详细内容，可以在支付宝上搜索“蓝医保”，即可看见这款产品的详细信息。

l如果预算比较充足的话，还可以在百万医疗险的基础上搭配一款小额住院医疗险，可以报销日常门诊小病住院的费用。

（2）少儿意外险

少儿意外险的价格都很便宜，一年只需几十块。

不过，为了保护儿童的生命安全，防止个别人士为“骗保”而别有用心，《保险法》对儿童的意外身故保额做出了一定的限制，最高不会超过50万。

因此，家长们在挑选少儿意外险时，不必过分